Это не мой кредит: как не стать жертвой кредитного мошенника

«Здравствуйте, на связи сотрудник Центрального банка России», — фраза, после которой нужно повесить трубку. Вероятно, вы столкнулись с мошенником, который хотел оформить на вас кредит и положить деньги себе в карман. Разбираемся, по каким признакам можно раскусить кредитного мошенника и как сберечь средства и личные данные.

Популярные схемы мошенничества

Тревожный звонок

Собеседник (якобы сотрудник полиции, банка, прокуратуры и т. д.) сообщает, что ваши близкие попали в беду. Например, сына поймали на воровстве, родственник попал в аварию, или на даче прорвало трубу. От вас требуется всего лишь перевести деньги для залога, лечения или ремонта. На самом деле это мошенники, которые пытаются обманом присвоить себе ваши деньги или оформить на вас кредит.

«Чёрный» кредитный брокер

В поисках выгодных условий по кредиту люди нередко обращаются за помощью к кредитным брокерам. Их услуги можно найти на сайтах-агрегаторах, среди которых есть и мошеннические. Жертва «чёрного» брокера оставляет паспортные данные вместе с заявкой на кредит, после чего получает сообщение об отказе в займе и дальнейшей помощи. На деле помогать брокер и не собирался, его главной целью было получить персональные данные, а после — оформить кредит, выплачивать который придётся жертве.

Утечка паспортных данных

В некоторых финансовых организациях (например, при оформлении микрокредита) сам паспорт не всегда нужен: достаточно иметь персональные данные, скан-копию разворота паспорта или фотографию с открытым документом в руках. Попасть к аферистам информация может после утечки баз данных крупных компаний, взлома аккаунта в «Госуслугах» или соцсетей, где вы могли отправить паспорт другу или родственнику.

Последствия кредитного мошенничества

Оформленный без вашего ведома кредит — болезненнее, чем кража личных средств, и вот почему:

• сумма кредита может быть больше средств, которые вы уже накопили или заработаете в будущем;
• к сумме займа добавляются высокие проценты за кредитование, так как мошенники не заботятся о выгодных ставках и условиях;
• появляется ежемесячное обязательство перед банком, на которое вы не рассчитывали;
• каждая просрочка отражается в кредитной истории и индивидуальном кредитном рейтинге — настоящий кредит будет взять гораздо сложнее;
• вы можете не знать, что мошенники оформили кредит, и стать жертвой не только аферистов, но и настойчивых коллекторов.

Как защититься от кредитного мошенничества

С 1 марта 2025 года в России появится возможность поставить самозапрет на кредитование. Сначала — в «Госуслугах», затем — в МФЦ. Нововведение должно снизить количество мошенничества, но до этого момента нужно обезопасить себя самому.

• Не разглашайте персональные данные и коды безопасности. Если звонят незнакомцы, повесьте трубку.
• Не паникуйте и положите трубку (даже если вам угрожают уголовным делом в случае прерывания разговора). Мошенники пользуются психологическими крючками: «Срочно сообщите код, иначе...», «Ваши близкие в беде, будьте расторопнее!» и т. д. Скажите собеседнику, что вам необходимо отойти, и пообещайте, что через некоторое время вы сами ему перезвоните (делать этого, конечно, не нужно). После — посчитайте до десяти, позвоните родственнику или другому доверенному человеку, расскажите о произошедшем. Затем сообщите о мошеннике банку.
• Проверяйте репутацию кредитного брокера или сайта-агрегатора финансовых продуктов. Найдите отзывы о компании, информацию о наличии судов. Сделать это можно бесплатно — на государственном сайте Картотеки арбитражных дел по ИНН или названию организации.
• Проверяйте отчёт о кредитной истории на наличие займов-«подкидышей» не реже двух раз в год, а лучше — раз в два-три месяца. Кредитную историю можно заказать в БКИ (бюро кредитных историй, список подходящих БКИ можно запросить на сайте госуслуг), банке или на сайте госуслуг (услуга «Получение информации о хранении вашей кредитной истории») бесплатно два раза в год. В отчёте будет указан перечень всех заявок на займы, их суммы, платежи по одобренным кредитам и просрочки.
• Не отправляйте паспортные данные в мессенджерах, соцсетях или по почте. Даже маме, мужу или дочери. Это небезопасно, поскольку мошенники могут взломать аккаунт и воспользоваться данными. Если вы делали это ранее или отправили родственнику скрин паспорта по острой необходимости, удалите файлы и поменяйте пароль.
• Настройте уведомления об изменениях в кредитной истории. Так вы быстро узнаете, что мошенники пытаются взять на вас кредит, и оперативно отреагируете. Мониторинг кредитной истории можно подключить в мобильном приложении СБОЛ.

Факт

В кредитной истории могут быть ошибки, которые вредят рейтингу: банки принимают их за просрочку или высокую долговую нагрузку. Из-за этого новый кредит могут не одобрить или предложить невыгодные условия. Чем раньше вы обнаружите ошибку, тем проще будет её исправить.

Мошеннические схемы эволюционируют вместе с технологиями. Изобретения, в том числе нейросети, которые призваны помогать людям, становятся оружием в руках аферистов. Так появляются всё новые способы обмана. В этом материале мы рассказываем о таких схемах. Предупреждён — значит финансово защищён.