Как установить запрет на выдачу кредита без вашего ведома

С 1 марта 2025 года можно будет установить самозапрет на оформление кредитов. Это ограничение поможет защититься от мошенников и собственных необдуманных поступков. Запрет действует бессрочно, пока вы сами его не снимите. Рассказываем, на какие виды кредитов можно поставить ограничения, как оформить запрет и как его снять.

Какие кредиты можно себе запретить

Самозапрет распространяется на:

• потребительские кредиты;
• выдачу кредитных карт;
• открытие банковского счёта с овердрафтом (платежами, которые списываются даже при отсутствии денег на счёте).

Самозапрет не получится оформить на:

• ипотечные кредиты;
• автокредиты;
• основные образовательные кредиты.

Банк России поясняет, что исключения сделаны на кредиты, в которых риски мошенничества минимальны: ипотека обеспечена недвижимостью, автокредит — машиной, а кредиты на обучение сразу перечисляются в образовательное учреждение.

Факт

Действующие кредиты для установления самозапрета досрочно погашать не нужно. Кроме того, запрет не влияет на ранее выданные кредитные карты: ими можно продолжать пользоваться.

Как работает самозапрет на кредиты

После подачи заявления данные о самозапрете будут отображаться в вашей кредитной истории (КИ). Перед тем как выдать заём, финансовые организации обязаны проверить, нет ли у кредитора действующих ограничений, и только потом принимать решение о выдаче кредита.

Устанавливать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз.

Факт

Наличие запрета не влияет на рейтинг кредитоспособности.

Как оформить и снять самозапрет

Установить ограничения с 1 марта 2025 года можно через «Госуслуги». Для этого достаточно заполнить шаблонное заявление. В вашем личном кабинете должны быть заполнены данные ИНН и документа, удостоверяющего личность.

Для оформления запрета достаточно заполнить шаблонное заявление.

В нём вы можете выбрать условия запрета:

• по виду кредитора — банки или микрофинансовые организации;
• по способу обращения за кредитом — дистанционно (без личного визита в офис) или на оба вида сразу (дистанционно и в офисе).

При подаче заявления до 22:00 (по московскому времени) сведения о запрете включаются в кредитную историю в тот же день. Если заявление поступило позже, то ограничения отобразятся в системе на следующий день. Сам запрет вступает в силу на следующий день после включения сведений в КИ.

Если вам потребуется кредит, для снятия самозапрета также нужно подать заявление через «Госуслуги». Это бесплатно. Снятие запрета вступает в силу через день после того, как сведения появились в КИ. Специалисты считают, что такая отложенная отмена снизит риск стать жертвой мошенников и даст время на принятие осознанного решения.

В МФЦ также будут принимать заявления на самозапрет и его снятие. Такая возможность будет поэтапно появляться в разных центрах в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Как избавиться от долгов и правильно обращаться с деньгами, узнайте в подкастах из нашей подборки.